البنك الإفريقي للتصدير والاستيراد (أفريكسيم بنك): ودوره في تحقيق التنمية في القارة الإفريقية على مدار ثلاثة عقود (1993- 2025م)

لمحة عامة:

 تأسَّس البنك الإفريقي للتصدير والاستيراد (أفريكسيم بنك) عام 1993م كمؤسسة مالية متعدّدة الأطراف، مُكلّفة بتمويل وتسهيل وتعزيز التجارة بين الدول الإفريقية، وبين إفريقيا وبقية دول العالم.

ومنذ تأسيسه، لعب دورًا محوريًّا في دَفْع عَجَلة التحوُّل الاقتصادي القائم على التجارة في جميع أنحاء القارة. احتفل البنك في عام 2023م بمرور 30 ​​عامًا على تأسيسه، وقد نما ليُصْبِح مؤسسةً ذات أهمية نظامية، رائدةً في حلول مُبتكَرة مثل نظام الدفع والتسوية الإفريقي والمعرض التجاري الإفريقي البينيّ. سُجِّل البنك كمنظمة دولية لدى الأمم المتحدة في 10 أبريل 1997م، برقم تسجيل 41741.⁽[1]⁾

وفي السياق التالي، نستعرض مسيرة البنك الإفريقي للتصدير والاستيراد، منذ تأسيسه، مرورًا بالغرض من إنشائه، ودوره في تحقيق التنمية في القارة الإفريقية على مدار ثلاثة عقود، من خلال المحاور التالية:

• أولًا: التأسيس والمبادئ التأسيسية للبنك.
• ثانيًا: ميثاق البنك: الاختصاصات والتعديلات.
• ثالثًا: الرؤية والرسالة والإستراتيجية.
• رابعًا: الهيكل التنظيمي والشركات التابعة والشراكات.
• خامسًا: الخدمات التي يقدّمها البنك لعملائه.
• سادسًا: سياسات المكافحة للبنك.
• سابعًا: أداء البنك في النصف الأول من عام 2025م.
• ثامنًا: أبرز إنجازات البنك على مدار ثلاثة عقود.

أولاً: التأسيس والمبادئ التأسيسية للبنك

 تأسَّس البنك الإفريقي للاستيراد والتصدير (أفريكسيم بنك) African Export Import Bank (Afreximbank) عام ١٩٨٧م برعاية البنك الإفريقي للتنمية، بهدف تسهيل وتعزيز وتوسيع التجارة البينية الإفريقية وخارجها.^([2])

 وهو مؤسسة مالية عابرة للحدود الوطنية، تأسَّس في البداية بموجب اتفاقية إنشاء البنك الإفريقي للتصدير والاستيراد، المُبْرَمَة في أبيدجان، بين 27 دولة ومؤسسة متعددة الأطراف، في 8 مايو 1993م.^([3]) وذلك بمبادرة من حكومات إفريقية، ومستثمرين من القطاع الخاص والمؤسسات الإفريقية، بالإضافة إلى مؤسسات مالية غير إفريقية ومستثمرين من القطاع الخاص. وقد بدأ البنك، الذي يتَّخذ من القاهرة، مقرًّا له، عملياته في 30 سبتمبر 1994م، عقب توقيع اتفاقية المقر مع الحكومة المضيفة في أغسطس 1994م. وللبنك فروع في أبيدجان، وأبوجا، وهراري، وكمبالا، وياوندي.^([4])

ويضم أفريكسيم بنك حاليًّا ٥٣ دولة إفريقية عضوًا و١٢ دولة من دول الكاريبي التي وقّعت اتفاقية شراكة مع البنك. ويعمل بشكل رئيسي باللغتين الإنجليزية والفرنسية. ولغات العمل الرسمية له هي: الإنجليزية، الفرنسية، العربية، البرتغالية.

 وقد تمثلت مبادئه التأسيسية بشكل واضح في: تسهيل وتعزيز وتوسيع التجارة البينية الإفريقية وخارجها. إدراكًا للتحديات الهيكلية التي تعيق النمو الاقتصادي في إفريقيا؛ حيث كُلِّف بما يلي:

• سدّ فجوة تمويل التجارة.
• دعم الدول الإفريقية لتنويع صادراتها وتقليل اعتمادها على السلع الأساسية.
• تعزيز البنية التحتية التجارية لتمكين النمو الاقتصادي المستدام.

 

ثانيًا: ميثاق البنك: الاختصاصات والتعديلات

يعمل البنك بموجب وثيقتين تأسيسيتين، هما اتفاقية تأسيس على شكل معاهدة بين الدول الأعضاء، وميثاق صادق عليه مساهموه، بمن فيهم الدول الإفريقية والمستثمرون من القطاع الخاص والمؤسسات المالية الدولية. اعتُمِدَ ميثاق البنك عام ١٩٩٣م، وعُدِّل على مر السنين لتلبية الاحتياجات التجارية والاقتصادية المتنامية في إفريقيا. ويُشكّل هذا الميثاق الأساس القانوني لعمليات البنك وحوكمته واختصاصاته، التي فيما يلي: ^([5])

(أ) تحفيز التجارة الإفريقية: توسيع وتنويع التجارة الإفريقية من خلال معالجة فجوات التمويل وتوفير حلول تجارية مبتكرة.

(ب) دعم التصنيع: تسهيل تنمية الصادرات، والبنية التحتية الداعمة للتجارة، وتكامل سلسلة القيمة.

(ج) تعزيز المرونة الاقتصادية: تقديم دعم لمواجهة التقلبات الدورية للاقتصادات الإفريقية خلال الأزمات، بما في ذلك جائحة (كوفيد-١٩) والأزمة الأوكرانية.

(د) تعزيز التكامل: تنفيذ منطقة التجارة الحرة القارية الإفريقية، وتعزيز التعاون الاقتصادي في جميع أنحاء إفريقيا.

 (هـ) تسهيل الوصول إلى رأس المال: توفير تمويل واستثمارات مُصمَّمة خصيصًا للشركات والحكومات ورواد الأعمال الأفارقة لتعزيز التحوُّل الاقتصادي المستدام.

(و) دعم العمل المناخي: دَمْج الاستدامة البيئية في تمويل التجارة من خلال دعم الصناعات الخضراء، ومشاريع التحول في مجال الطاقة، وبرامج التخفيف من آثار تغيُّر المناخ.

 وكانت التعديلات الرئيسية كما يلي:

(أ) 2015م: توسيع نطاق ولاية البنك للتركيز على التصنيع وتنمية الصادرات.

(ب) 2020م: دمج أنظمة الدفع الرقمية، وتسهيل التجارة الإقليمية في إطار منطقة التجارة الحرة القارية الإفريقية.

 

ثالثًا: الرؤية والرسالة والإستراتيجية

1-الرؤية: إحداث نقلة نوعية في تجارة إفريقيا.

2-المهمة: تحفيز التوسع والتنويع والتنمية المستدامة للتجارة الإفريقية، والعمل كمؤسسة مالية رائدة، هادفة للربح، ومسؤولة اجتماعيًّا، ومركز تميُّز في شؤون التجارة الإفريقية.

3-الأهداف: يسعى أفريكسيم بنك إلى تحقيق الأهداف التالية:

(أ) تعزيز وتمويل التجارة البينية الإفريقية والتكامل الإقليمي.

(ب) توفير حلول لسد فجوات تمويل التجارة وإخفاقات السوق.

(ج) دعم التصنيع وتطوير القطاعات الموجهة للتصدير.

(د) تسهيل تطوير البنية التحتية المتعلقة بالتجارة.

(هـ) ضمان الاستدامة المالية للاقتصادات الإفريقية بمنتجات وخدمات مبتكرة.

(و) تعزيز القدرة التنافسية العالمية للشركات الإفريقية.

4-إستراتيجية البنك: يتمثل الهدف المشترك في “تحفيز التوسع والتنويع المستمر للتجارة الإفريقية بما يزيد حصة إفريقيا من التجارة العالمية بسرعة؛ وبذلك، يعمل كمؤسسة مالية رائدة، هادفة للربح، ومسؤولة اجتماعيًّا، ومركز تميُّز في شؤون التجارة الإفريقية”؛ برؤية مشتركة ترسخ مكانته كـ”بنك تمويل التجارة لإفريقيا”.

 يعتمد تحقيق تلك الرؤية في القدرة على تنفيذ إستراتيجيته بنجاح وفعالية، والتي تتمحور حول أربع ركائز إستراتيجية، وهي: “تعزيز التجارة البينية الإفريقية”، و”تسهيل التصنيع وتنمية الصادرات”، و”تعزيز الريادة في تمويل التجارة”، و”تحسين الأداء المالي ومتانته”.

وسيُحدد هذا النجاح رضا أصحاب المصلحة من خلال زيادة تمويل التجارة وتحسين تسهيل التجارة البينية الإفريقية والصادرات ذات القيمة المضافة، وتحسين الأداء المالي، مما يُمكّن في حد ذاته من تحقيق الأهداف التنموية. ويتعزز الأداء المالي من خلال تعزيز السلامة المالية وتحسين أنشطة تطوير الأعمال، مدعومةً بممارسات سليمة لإدارة المخاطر ورأس مال كافٍ.

 ومن خلال تحسينات تطوير الأعمال، يمكن الاستفادة من قنوات متنوعة لتقديم حلول للعملاء وأصحاب المصلحة الآخرين، في حين تُعدّ التحسينات في القدرات الداخلية من حيث الموارد البشرية والأنظمة والثقافة التنظيمية الركائز الأساسية التي تدعم زيادة كفاءة العمليات الداخلية. وبصفته مؤسسة ذاتية الإدارة، يتمتع البنك بهياكل حوكمة قوية كعناصر أساسية لإدارة مخاطر المؤسسة، وتعزيز ثقافة تنظيمية قائمة على القِيَم الأساسية المتمثلة في النزاهة الراسخة، والعمل الجماعي، والثقة واحترام الفرد، والابتكار، والتميُّز والمرونة، والشغف بالتعلم والاندفاع، والاحترافية والاستجابة، والالتزام تجاه إفريقيا، ودعم تحرير إفريقيا وتمكينها. كما اشتملت الركائز الإستراتيجية (2022- 2026م) على: ^([6])

• التجارة البينية الإفريقية وتطبيق اتفاقية التجارة الحرة الإفريقية.
• التصنيع وتنمية الصادرات.
• الريادة في الخدمات المصرفية التجارية العالمية في إفريقيا.
• الاستدامة المالية.

 

رابعًا: الهيكل التنظيمي: والشركات التابعة والشراكات

 تأسَّس البنك بموجب اتفاقية على شكل معاهدة وقّعتها الدول الإفريقية، تمنحه صفة منظمة دولية، وسُجِّل بموجبها لدى الأمم المتحدة عام ١٩٩٧م بموجب المادة ١٠٢ من ميثاق الأمم المتحدة.

للبنك أربع فئات من المساهمين، وهي: ^([7])

• الفئة “أ”، وتضم الحكومات الإفريقية، والبنوك المركزية الإفريقية، والمؤسسات الإقليمية ودون الإقليمية الإفريقية (البنك الإفريقي للتنمية، وبنك التجارة والتنمية لشرق وجنوب إفريقيا، ومؤسسة إعادة التأمين الإفريقية، وغيرها).
• الفئة “ب”، وتضم مستثمرين من القطاع الخاص والمؤسسات المالية الإفريقية.
• الفئة “ج”، وتضم مستثمرين غير أفارقة.
• الفئة “د”، التي أُنشئت في ديسمبر ٢٠١٢م، والتي يمكن بموجبها تخصيص أسهم لأيّ كيان.

 يضمن إطار حوكمة البنك الشفافية والمساءلة والتوافق الإستراتيجي، كما يضمن استمرار البنك في الاستجابة للاحتياجات المتطورة لأصحاب المصلحة مع الحفاظ على التميز التشغيلي، على النحو التالي:

• اجتماعات عامة للمساهمين، تضم الدول الإفريقية الأعضاء والمستثمرين من القطاع الخاص والشركاء المؤسسيين.
• مجلس إدارة، يوفر إشرافًا رفيع المستوى وقيادة إستراتيجية وتوجيهًا تشغيليًّا.
• فريق إدارة، بقيادة البروفيسور بنديكت أوراما، الرئيس ورئيس مجلس الإدارة، وبدعم من نواب الرئيس التنفيذيين الأولين والمديرين المتخصصين.
• وقد وافق المساهمون على الدكتور جورج إلومبي، بالإجماع في اجتماعهم العام السنوي في يونيو 2025م، ليكون الرئيس الرابع ورئيس مجلس الإدارة، خلفًا للبروفيسور بنديكت أوراما الذي يُكمل ولايته الثانية في أكتوبر 2025م.

وتشمل الشركات التابعة والمبادرات الرئيسية:

• صندوق تنمية الصادرات في إفريقيا، وهو منصة استثمارية مدفوعة بالتأثير.
• أفريكس إنشور، التي تُقدّم تأمينًا متخصصًا للتجارة والاستثمار.
• المركز الطبي الإفريقي المتميز، الذي يُعزّز البنية التحتية للرعاية الصحية.
• مراكز ضمان الجودة الإفريقية، التي تُعزّز معايير المنتجات والتجارة.

أما أهم شراكات البنك؛ فيتعاون البنك بشكل مكثّف مع وكالات الأمم المتحدة، بما في ذلك: اللجنة الاقتصادية لإفريقيا، بشأن السياسة التجارية وتنفيذ منطقة التجارة الحرة القارية الإفريقية، ومنظمة الأمم المتحدة للتنمية الصناعية، بشأن التصنيع وتطوير سلسلة القيمة. ومؤتمر الأمم المتحدة للتجارة والتنمية، بشأن البحوث المتعلقة بالقدرة التنافسية التجارية والخدمات اللوجستية. ويسعى البنك للحصول على صفة مراقب في الجمعية العامة، والذي في حال تحققه، سيؤدي إلى: ^([8])

1. تعزيز التعاون متعدد الأطراف، من خلال تعزيز التعاون مع وكالات الأمم المتحدة والدول الأعضاء لمواءمة أجندة تنمية التجارة في إفريقيا مع الأولويات العالمية.
2. تعزيز الاستقرار الاقتصادي العالمي، من خلال معالجة فجوة تمويل التجارة في إفريقيا البالغة ١٢٠ مليار دولار، والحدّ من نقاط ضعف سلاسل التوريد العالمية، وتعزيز المرونة الاقتصادية.
3. تسريع تنفيذ أهداف التنمية المستدامة، من خلال تمكين أفريكسيم بنك من توسيع نطاق تأثيره في تنمية التجارة، وتخفيف حدة الفقر، والتصنيع، وإدماج النوع الاجتماعي، والمرونة في مواجهة تغير المناخ.
4. الاستفادة من إمكانات إفريقيا التجارية، من خلال جعل إفريقيا مركزًا للتجارة والاستثمار العالميين، ودعم سلاسل التوريد المتنوعة والمستدامة.
5. تتوافق مهام أفريكسيم بنك وعملياته مع ميثاق الأمم المتحدة وخطة التنمية المستدامة لعام ٢٠٣٠، لا سيما في تعزيز النمو الاقتصادي، والحدّ من أوجه عدم المساواة، وتعزيز التجارة والتنمية المستدامة. يدعم البنك بشكل فعَّال أهداف التنمية المستدامة الرئيسية من خلال تدخلاته الإستراتيجية وبرامجه وحلوله المبتكرة.

 

خامسًا: الخدمات التي يُقدّمها البنك لعملائه

 لتحقيق مهمته ورؤيته المتمثلة في أن يكون “بنك تمويل التجارة لإفريقيا”، ولتحفيز توسيع وتطوير التجارة الإفريقية؛ يدعم البنك مجموعة من العملاء الذين يُمثلون جهات فاعلة مباشرة في منظومة التجارة.

وبرامج البنك وأدواته وخدماته متاحة لما يلي:

• الشركات الكبرى: يمكن للشركات، سواءٌ الخاصة أو المُدْرَجَة في البورصة، والتي حقَّقت مستوًى كبيرًا من حيث حجم عملياتها وحجم ميزانياتها العمومية، التقدم بطلب مباشر للحصول على دعم من البنك لمنتجات أو خدمات مناسبة وذات صلة.
• الحكومات: تُعدّ الحكومات الوطنية ودون الوطنية الإفريقية وبعض الوكالات المتخصصة دافعةً للتجارة ومبادرات التنمية المرتبطة بها. وتؤهل تطلعات واحتياجات تلك الكيانات التي تتوافق مع مهمة البنك لتدخل البنك، من خلال برامجه القُطرية المختلفة وأدواته التدخلية، والتي قد تكون تسهيلات أو أدوات قصيرة الأجل، أو تدخلات طويلة الأجل.
• المؤسسات المالية: تلعب المؤسسات المالية دورًا بالغ الأهمية في الوساطة في المعاملات التجارية تحديدًا، وفي أنواع أخرى من التفاعلات المالية بشكل عام. يدعم البنك الإفريقي للاستيراد والتصدير التجارة عبر القارة من خلال أدوات متنوعة تُقدَّم بشكل رئيسي من خلال البنوك التجارية في مختلف البلدان. ​​وتتراوح هذه الأدوات بين خطوط تأكيد التجارة وخدمات الضمانات وتأمين ائتمان الصادرات.
• عملاء آخرون: يمكن دعم أيّ كيان آخر، قد لا يُصنَّف بالضرورة كجهة حكومية أو شركة كبيرة أو مؤسسة مالية، إذا كانت المعاملة أو المشروع المعني متوافقًا مع مهام البنك ويُلبِّي متطلبات الإقراض وسياساته، وفقًا لموافقة لجنة الحوكمة المختصة.

وتشمل الخدمات الرئيسية ما يلي:

• تمويل التجارة والمشاريع: يقدم أفريكسيم بنك مجموعة من برامج التمويل والحلول والخدمات الاستشارية لدعم توسيع وتنويع وتعزيز وتطوير التجارة البينية والمشاريع التنموية داخل إفريقيا وخارجها. وتؤثر مبادراته لتمويل التجارة والمشاريع إيجابًا على التجارة والتنمية الاقتصادية في جميع أنحاء القارة الإفريقية من خلال أنشطة تركز على الركائز الإستراتيجية الرئيسية لخطته الإستراتيجية الخامسة (2017-2021م).
• تنمية الصادرات: في إطار خطته الإستراتيجية الخامسة (2017- 2021م)، حدَّد البنك التصنيع وتنمية الصادرات كأحد الركائز التي ستساعده على تحقيق أهدافه. ولذلك، يدعم قسم تنمية الصادرات هذا الركيزة من خلال الآليات التالية: تسهيل وتمويل صادرات إفريقيا المصنّعة، وخاصةً لقطاعي تجهيز المنتجات الزراعية والصناعات الخفيفة.
• الضمانات: يقدم البنك مجموعة متنوعة من منتجات الضمان، مُصنّفة ضمن خمس فئات مختلفة لتلبية مختلف احتياجات العملاء، بدءًا من حلول ضمان التجارة قصيرة الأجل، وحلول ضمان رأس المال العامل وتمويل سلسلة التوريد للشركات متوسطة الحجم والشركات الصغيرة والمتوسطة، وتسهيلات إصدار السندات لعقود التصدير والتجارة، بما في ذلك الهندسة والمشتريات والبناء.
• المعلومات والاستشارات التجارية: يُمثل فريق الاستشارات وأسواق رأس المال (ACMA) الذراع الاستثماري للبنك، ويضم أربعة خطوط أعمال مميزة تُساعد العملاء على الوصول إلى الأسواق الإفريقية. وهذه الخطوط هي: الاستشارات السيادية، والاستشارات المؤسسية، وأسواق رأس المال، وخدمات معلومات التجارة.^([9])
• تدرك مجموعة أفريكسيم بنك أنه كجزء من تفويضها بتعزيز وتمويل التجارة في إفريقيا، فإنها تحتاج إلى تيسير فَهْم أوسع لمشكلات التجارة الإفريقية وتمويل التجارة وكذلك مبادئ تمويل التجارة، وخاصة تمويل التجارة المنظم، وهو نموذج عملها؛ حيث يمنح البنك الطلاب المتميزين فرصة للتدريب مع المجموعة من الدول الأعضاء.^([10])
• إعلانات البنك: يُصدر البنك بانتظام إعلاناتٍ تُشجِّع التجارة والتصنيع وتمويل التنمية، لا سيما خلال اجتماعاته السنوية والمعرض التجاري الإفريقي البينيّ. ويُقدّم التقرير السنوي للبنك تحليلاً شاملاً للأداء المالي.
• منشورات البنك: يُصدر البنك مجموعةً من المنشورات الرئيسية التي تُقدّم رؤًى قيّمة حول التجارة والتنمية في إفريقيا، وهي:
• التقرير السنوي: تحليلٌ شاملٌ للأداء المالي للبنك وأولوياته الإستراتيجية.
• تقرير التجارة الإفريقية: منشورٌ رئيسيّ يُحلّل اتجاهات التجارة الإفريقية والعالمية.
• تقارير التجارة والتنمية: أبحاثٌ قائمةٌ على الأدلة حول منظومة التجارة الإفريقية والفرص والتحديات.
• تقارير السلع الإفريقية: تقارير قطاعية تُقدّم رؤًى حول السلع الرئيسية وديناميكيات السوق.
• أوراق السياسات والملخصات: تُغطّي قضايا حيوية مثل التصنيع وتمويل التجارة والتكيّف مع المناخ.
• أدلة الاستثمار: أدلة عملية للمستثمرين الباحثين عن فرص في الأسواق الناشئة في إفريقيا.

 

سادسًا: سياسات المكافحة للبنك

1-سياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب: مع أن البنك لا يخضع لقوانين أيّ دولة (أي: أنه لا يخضع لأيّ هيئة تنظيمية)، إلا أنه ملتزم بوضع سياسات صارمة لمنع وردع غسل الأموال وتمويل الإرهاب والجرائم المالية الأخرى، بما يتماشى مع أفضل الممارسات. إن نهج البنك في مكافحة غسل الأموال يُمكّنه من الالتزام بميثاقه، وتوصيات قواعد العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) بشأن مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، ومبادئ وولفسبيرغ.

2-سياسة مكافحة الرشوة والفساد (ABC): يلتزم البنك بدعم الجهود العالمية للقضاء على الفساد والجرائم المالية. ويتبع البنك نهجًا لا يتسامح فيه مطلقًا مع الرشوة والفساد، وبالتالي يُحظَر أيّ شكل من أشكال الرشوة والفساد.

3-سياسة مخاطر الحوكمة البيئية والاجتماعية (ESG): يُحدّد أفريكسيم بنك إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) كركيزة أساسية في إطار وإستراتيجيته لإدارة مخاطر المؤسسات (ERM).^([11])

 

سابعًا: أداء البنك في النصف الأول من عام 2025م

 في نهاية عام 2019م، بلغ إجمالي أصول البنك وضماناته 15.5 مليار دولار، وبلغت أموال مساهميه 2.8 مليار دولار. حاز البنك على لقب “أفضل بنك إفريقي” عام ٢٠١٩م؛ حيث صرف أكثر من ٣١ مليار دولار بين عامي ٢٠١٦ و٢٠١٩م.^([12])

 وبلغ إجمالي أصول المجموعة في الميزانية العمومية (إجمالي الأصول) والالتزامات الطارئة 36.3 مليار دولار في نهاية الربع الثالث من عام 2024م (مقابل 37.3 مليار دولار في السنة المالية 2023م).^([13])

 وقد أصدرت مجموعة البنك الإفريقي للتصدير والاستيراد بياناتها المالية المجمعة للأشهر الستة المنتهية في 30 يونيو 2025م؛ في ظل تصاعد التوترات الجيوسياسية، واستمرار الضغوط التضخمية، وتقلبات أسعار العملات، وتشديد أوضاع التمويل العالمية، حقَّقت مجموعة أفريكسيم بنك، مجددًا، نتائج مرضية للنصف الأول من عام 2025م. ويعكس هذا الأداء، الذي فاق أداء الفترة المقارنة من عام 2024م، ارتفاع صافي الدخل، ومتانة وضع السيولة، وتعزيز احتياطيات رأس المال، مما يُمكّن المجموعة من الوفاء بالتزاماتها بشكل أفضل في جميع دولها الأعضاء في إفريقيا ومنطقة الكاريبي.

 حيث نما إجمالي الدخل بنسبة 2.04% خلال الفترة المقارنة، ليصل إلى 1.6 مليار دولار في النصف الأول من عام 2025م. بلغ صافي دخل الفوائد 835.9 مليون دولار، بزيادة قدرها 1.17% عن الفترة السابقة. وقد تحقق هذا النمو المتواضع على الرغم من انخفاض أسعار الفائدة المرجعية العالمية، مما يعكس إلى حد كبير كفاءة إدارة المجموعة لتكاليف التمويل. وبلغ إجمالي دخل الرسوم والعمولات الناتج عن الأنشطة غير الممولة، بما في ذلك إصدار الضمانات وخطابات الاعتماد (الالتزامات الطارئة) وتقديم الخدمات الاستشارية، 61.9 مليون دولار.

 وعلى الرغم من زيادة نفقات التشغيل بنسبة 21%، حافظت المجموعة على نسبة تكلفة إلى دخل جيدة جدًّا بلغت 19%، وهي نسبة تتماشى عمومًا مع المستويات التاريخية، وأقل بكثير من السقف الإستراتيجي البالغ 30%. ويُعزَى هذا الارتفاع في النفقات بشكل رئيسي إلى تنفيذ المبادرات الإستراتيجية، وتوظيف موظفين إضافيين لدعم أنشطة المجموعة المتنامية، والضغوط التضخمية.

 وبلغت بنود الميزانية العمومية والبنود الطارئة لبنك أفريكسيم بنك 42.5 مليار دولار في النصف الأول من عام 2025م، بزيادة قدرها 6% عن مستواها في 31 ديسمبر 2025م (السنة المالية 2024م). وبلغت القروض والسُّلَف (المحفظة) 27.7 مليار دولار (مقابل 29 مليار دولار في السنة المالية 2024م). ويُعزى هذا الانخفاض المُعلن في محفظة القروض والسلف إلى السداد المُبكّر من قِبَل بعض الجهات السيادية المُقترضة، والتي استفادت من ارتفاع أسعار السلع الأساسية وتحسُّن أوضاع العملات الأجنبية. ومع بلوغ نسبة القروض المتعثرة 2.48% في النصف الأول من عام 2025م (مقابل 2.33% في السنة المالية 2024م)، حافظت جودة المحفظة على سلامتها وضمن المستويات المُتوخاة. تحسنت نسبة السيولة لدى البنك بشكل ملحوظ لتغلق عند 22% (السنة المالية 2024م: 13%)، حيث بلغ إجمالي النقد وما يعادله 8.3 مليار دولار (السنة المالية 2024: 4.6 مليار دولار).

 كما ارتفعت أموال المساهمين إلى 7.3 مليار دولار (السنة المالية 2024م: 7.2 مليار دولار)، مدفوعةً بأرباح داخلية بلغت 412.7 مليون دولار وتدفقات جديدة من الأسهم في إطار الزيادة العامة الثانية الجارية لرأس المال. تم تخصيص أرباح إجمالية قدرها 350 مليون دولار للسنة المالية 2024م، وذلك بعد موافقة المساهمين في اجتماع الجمعية العمومية السنوي الأخير الذي عُقد في يونيو 2025م.

 

ثامنًا: أبرز إنجازات البنك على مدار ثلاثة عقود

• ١٩٩٦م: صرف أول قرض، مما سهّل التجارة عبر الحدود.
• ٢٠١٠م: توسيع نطاق التركيز ليشمل التصنيع وتطوير البنية التحتية.
• ٢٠١٦م: إطلاق إستراتيجية التجارة البينية الإفريقية لتتماشى مع منطقة التجارة الحرة القارية الإفريقية.
• ٢٠٢٠م: إطلاق نظام الدفع والتسوية الإفريقي لإحداث ثورة في المدفوعات عبر الحدود في إفريقيا.
• ٢٠٢٣م: احتفالًا بمرور ٣٠ عامًا على النجاح، وصل إجمالي أصول البنك إلى ٣٣.٤٦ مليار دولار، مع تجاوز إجمالي المدفوعات ١٠٠ مليار دولار.
• ٢٠٢٣م: افتتاح مكتب إقليمي في بريدجتاون، بربادوس، لربط الجالية الكاريبية بإفريقيا.
• ٢٠٢٤م: انضمام ١٣ دولة عضوًا في جماعة الكاريبي (كاريكوم) إلى اتفاقية الشراكة بين دول الجماعة الكاريبية ومنظمة التصدير والاستيراد الإفريقية.

 على مدى العقود الثلاثة الماضية، عزَّز أفريكسيم بنك دوره كمحرك رئيسي للتجارة والتنمية الصناعية في إفريقيا، معززًا النمو الاقتصادي المستدام والشامل؛ حيث دأب البنك على تطبيق هياكل مبتكَرة لتقديم حلول تمويلية تدعم تحول هيكل التجارة الإفريقية، وتسريع وتيرة التصنيع والتجارة البينية، مما يعزز التوسع الاقتصادي في إفريقيا. وبصفته داعمًا قويًّا لاتفاقية التجارة الحرة القارية الإفريقية. أطلق البنك نظام الدفع والتسوية الإفريقي (PAPSS) الذي اعتمده الاتحاد الإفريقي كمنصة للدفع والتسوية لدعم تنفيذ اتفاقية التجارة الحرة. وبالتعاون مع أمانة اتفاقية التجارة الحرة القارية الإفريقية والاتحاد الإفريقي، أنشأ البنك صندوقًا للتسوية بقيمة 10 مليارات دولار لدعم الدول المشاركة بفعالية في الاتفاقية. ^([14])

 يوفر نظام الدفع والتسوية لإفريقيا أكثر من 5 مليارات دولار سنويًّا من تكاليف معاملات الدفع، كما أنها تلعب دورًا متزايد الأهمية في تسريع معاملات القارة، بما يدعم تفعيل منطقة التجارة الحرة القارية الإفريقية. ويوفر نظام PAPSS بنية تحتية متطورة للأسواق المالية تربط الأسواق الإفريقية ببعضها البعض، مما يُتيح إجراء مدفوعات فورية عبر الحدود بالعملات الإفريقية المحلية المعنية للتجارة عبر الحدود. يقدم أفريكسيم بنك، بصفته وكيل التسوية الرئيسي لنظام PAPSS، ضمانات تسوية على نظام الدفع وتسهيلات السحب على المكشوف لجميع وكلاء التسوية، بالشراكة مع البنوك المركزية الإفريقية المشاركة. سيعمل النظام على إزالة الحدود المالية لإفريقيا بشكل فعَّال، وإضفاء الطابع الرسمي على أنظمة الدفع في إفريقيا ودمجها، ولعب دور رئيسي في تسهيل وتسريع منحنى النمو الهائل الناجم عن اتفاقية التجارة الحرة القارية الإفريقية في التجارة البينية الإفريقية”. كما يُوفّر الحل لطبيعة أنظمة الدفع والتسوية المنفصلة والمجزأة التي لطالما أعاقت التجارة البينية الإفريقية. قبل تطبيق نظام دعم المدفوعات الإفريقية (PAPSS)، كان أكثر من 80% من معاملات الدفع الإفريقية العابرة للحدود، الصادرة عن بنوك إفريقية، تُنقل إلى الخارج لإجراء المقاصة والتسوية عبر علاقات مصرفية دولية. وقد شكَّل ذلك تحديات متعددة، بدءًا من تأخير الدفع وصولًا إلى عدم الكفاءة التشغيلية ومخاوف الامتثال لأنظمة الدفع الإقليمية المتباينة. كما يوفّر النظام الذي جُرِّب بنجاح في الدول الست الأعضاء في منطقة غرب إفريقيا النقدية، مزايا وفعاليات متعددة لمدفوعات التجارة بين البلدان الإفريقية، بما في ذلك:^([15])

• خفض تكلفة ومدة وتفاوت وقت المدفوعات العابرة للحدود في جميع أنحاء إفريقيا.
• خفض متطلبات السيولة لدى البنوك التجارية للمدفوعات العابرة للحدود.
• وتعزيز رقابة البنوك المركزية على أنظمة الدفع العابرة للحدود.

 يتمتع أفريكسيم بنك بتصنيفات ائتمانية استثمارية مِن قِبَل وكالة التصنيف الائتماني العالمية (GCR) (A)، ووكالة موديز (Baa2)، وشركة تشاينا تشنغشين الدولية للتصنيف الائتماني المحدودة (CCXI) (AAA)، ووكالة التصنيف الائتماني اليابانية (JCR) (A-)، ووكالة فيتش (BBB-). وقد تطور أفريكسيم بنك ليصبح كيانًا جماعيًّا يضم البنك، وصندوق تنمية الصادرات الإفريقية (FEDA) التابع له، وشركة أفريكسينشور التابعة له لإدارة التأمين (ويُشار إليهما معًا باسم “المجموعة”).

 يمتلك البنك حصصًا مسيطرة بنسبة 100% في شركات فيدا القابضة، وفيدا لإدارة الاستثمارات، وفيدا كابيتال (المعروفة مجتمعةً باسم كيانات فيدا)، والتي تأسست عام 2021م. أطلق أفريكسيم بنك فيدا، وأُنشئ بموجب معاهدة بين الدول الإفريقية المشاركة، لتسهيل تدفقات الاستثمار الأجنبي المباشر إلى قطاعات التجارة والقطاعات القابلة للتداول في إفريقيا، ولسد فجوة تمويل الأسهم في القارة.

أسَّس البنك شركة إدارة التأمين التابعة لبنك أفريكس إنشور (AfrexInsure) عام ٢٠٢١م. وتهدف هذه الشركة إلى مساعدة إفريقيا على الاحتفاظ بنسبة كبيرة من أقساط التأمين المكتتبة المتعلقة بالتجارة في القارة. كما أسس البنك كيانين: المركز الطبي الإفريقي للتميز المحدود (AMCE)، الذي تشمل أنشطته الرئيسية توفير مرافق طبية وصحية عالمية المستوى، والمركز الإفريقي لضمان الجودة المحدود (AQAC)، وهي شركة أُسست لضمان استيفاء المنتجات المصنعة في إفريقيا للمعايير الدولية واللوائح الفنية المعمول بها. وتقدم AQAC خدمات الاختبار والتفتيش وإصدار الشهادات، بما في ذلك توفير التدريب على تقييم المطابقة. كما يمتلك البنك حصة مسيطرة في شركة صندوق تسوية اتفاقية التجارة الحرة الإفريقية المحدودة (AFCFTA) وشركة كانكس كرييشنز المحدودة (CANEX). ^([16])

وقياسًا على أهداف التنمية المستدامة كانت أبرز إنجازات البنك ما يلي: ^([17])

1- الهدف 8: العمل اللائق والنمو الاقتصادي: ساهم البنك في تسهيل النمو الاقتصادي من خلال توسيع نطاق الوصول إلى التمويل التجاري، وتعزيز القدرات الصناعية، ودعم الشركات الصغيرة والمتوسطة. وكان الأثر في عام 2023م: صرف 18.1 مليار دولار لدعم تدفقات التجارة، وضمان استمرارية الأعمال، وتمكين التكامل الاقتصادي الإقليمي. ودعم أكثر من 77000 شركة صغيرة ومتوسطة، يقود العديد منها نساء وشباب، للحصول على التمويل، مما أدَّى إلى خلق فرص عمل مستدامة. فمثلاً: قدمت مبادرة أفريكسيم بنك للتجارة بين البلدان الإفريقية تمويلًا بقيمة 700 مليون دولار للشركات الصغيرة والمتوسطة في شرق وغرب إفريقيا، مما مكَّن من تنويع الصادرات وزيادة خلق فرص العمل في قطاعات مثل الزراعة والتصنيع.

2-الهدف التاسع: الصناعة والابتكار والبنية التحتية: يُعطي الأولوية للتصنيع وتطوير البنية التحتية باعتبارهما حجر الزاوية في التحول الاقتصادي في إفريقيا؛ حيث موَّل تطوير المجمعات الصناعية والمراكز اللوجستية والمناطق الاقتصادية الخاصة في جميع أنحاء إفريقيا، وخصَّص 2.4 مليار دولار للبنية التحتية للطاقة، بما في ذلك مشاريع الطاقة النظيفة وشبكات الكهرباء، بهدف تطوير المناطق الأقل نموًّا صناعيًّا، كما موَّل البنك تطوير مجمع صناعي في نيجيريا، مما يُسهّل إنتاج الصلب للصادرات الإقليمية، ويُوفّر أكثر من 50 ألف فرصة عمل مع تقليل الاعتماد على الواردات

3-الهدف الأول: القضاء على الفقر: يدعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة، ورائدات الأعمال، والاقتصادات الريفية لتعزيز النمو الشامل والحد من الفقر. ويركز على الزراعة وسلاسل القيمة الزراعية الصناعية لتعزيز سبل العيش والحد من الفقر الريفي. يزيد دخل المزارعين بنسبة 40% من خلال مناطق تجهيز المنتجات الزراعية في شرق إفريقيا. ويُمكّن أكثر من مليون مزارع من أصحاب الحيازات الصغيرة، ممن يشاركون في سلاسل قيمة البن والقطن والكاكاو، من الوصول إلى الأسواق. ويساهم تمويل البنك لمناطق تجهيز المنتجات الزراعية في شرق إفريقيا في تمكين صغار المزارعين، وتحسين سُبل عيشهم، وخلق فرص تصدير مستدامة.

4-الهدف 13: العمل المناخي: دمج الاستدامة البيئية في إستراتيجيات التمويل من خلال دعم البنية التحتية القادرة على التكيُّف مع تغيُّر المناخ والطاقة المتجددة. وقد تمت الموافقة على 1.5 مليار دولار لمشاريع الطاقة المتجددة، وإطلاق مبادرات لتمويل الزراعة الذكية مناخيًا والحلول الصناعية الخضراء. حيث موَّل محطة للطاقة الشمسية في جنوب إفريقيا، قادرة على توليد 500 ميغاواط من الطاقة النظيفة، مما يقلل انبعاثات ثاني أكسيد الكربون السنوية بمقدار 2.5 مليون طن متري.

5-الهدف العاشر: الحدّ من أوجه عدم المساواة: تمكين الفئات المُهمَّشة، بمن فيهم النساء والشباب وسكان المناطق المُهمَّشة، وتعزيز النمو الشامل والشمول المالي، وقد وُجِّه أكثر من 45% من تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في عام 2023م إلى المشاريع التي تقودها النساء. فقد تم تمويل مشاريع أتاحت الوصول إلى الخدمات الأساسية والفرص الاقتصادية في المناطق الريفية المحرومة. وتعاون البنك مع وكالات التنمية لتنفيذ برنامج خاص بالمرأة في تمويل التجارة؛ حيث صرف أكثر من 450 مليون دولار لرائدات الأعمال في 10 دول، مما عزَّز المشاركة الاقتصادية الشاملة

6- الهدف 17: الشراكات لتحقيق الأهداف: يُسخّر البنك الشراكات العالمية لتعبئة الموارد وتبادل الخبرات وتحقيق أولويات إفريقيا في التجارة والتنمية. ويتعاون مع الاتحاد الإفريقي ومنظمة التجارة العالمية ووكالات الأمم المتحدة والمؤسسات متعددة الأطراف؛ حيث وسّعت الشراكات مع المؤسسات متعددة الأطراف نطاق تمويلها لجهود التكيُّف مع تغيُّر المناخ والبنية التحتية والتصنيع. كما تعاون مع اللجنة الاقتصادية لإفريقيا ومنظمة التجارة العالمية ومفوضية الاتحاد الإفريقي. وشارك البنك في تمويل مشروع للبنية التحتية التجارية بقيمة 3 مليارات دولار مع اللجنة الاقتصادية لإفريقيا والبنوك الإقليمية، مما حسَّن ربط الطرق والسكك الحديدية في جميع أنحاء شرق إفريقيا لدعم تدفقات التجارة البينية الإفريقية.

 

ختامًا:

يُؤكّد سجل أفريكسيم بنك الحافل في تعزيز النمو الاقتصادي المستدام، والتكامل التجاري، والقدرة على الصمود في وجه الأزمات، دوره المحوري في تحوُّل إفريقيا واستقرار الاقتصاد العالمي. فمنذ تأسيسه كبنك لتمويل التجارة، ساهم هيكله الفريد، بما في ذلك هيكل المساهمين والتمويل، في دعم عملياته والمساهمة في سد الفجوة الدائمة في تمويل التجارة في القارة. ومن خلال مَنْحه صفة مراقب في الجمعية العامة، سيتيح ذلك فرصًا جديدة للتعاون والابتكار والتنمية المشتركة.

………………………………

[1] ) United Nations, Request for the inclusion of an item in the provisional agenda of the eightieth session. Observer status for the African Export-Import Bank (Afreximbank) in the General Assembly (New York: United Nations,2025)

[2] ) https://www.researchgate.net/publication/312556870_African_Export-Import_Bank_AFREXIMBANK

[3] ) https://www.stockexchangeofmauritius.com/company-snapshot/official-market/african-export-import-bank?market=Trading%20Quotes

[4] ) gnexid, African Export-Import Bank.at: https://gnexid.com/african-export-import-bank/

[5] ) United Nations.Op.cit.

[6] ) gnexid, African Export-Import Bank.at: https://gnexid.com/african-export-import-bank/

[7] ) United Nations.Op.cit.

[8] ) United Nations.Op.cit.

[9] ) https://www.afreximbank.com/our-bank/about-us/corporate-governance/

[10] ) https://egyincs.com/opportunities/african-export-import-bank-afreximbank-internship/

[11] ) https://www.afreximbank.com/our-bank/about-us/corporate-governance/

[12] ) https://www.cweic.org/strategic-partners/african-export-import-bank-afreximbank/

[13] ) United Nations.Op.cit.

[14] ) https://www.afreximbank.com/our-bank/about-us/corporate-governance/

[15] ) https://www.cweic.org/strategic-partner-afrexim-bank-launches-pan-african-payment-and-settlement-system-foreseeing-5-billion-annual-savings-for-africa/

[16] ) https://www.afreximbank.com/our-bank/about-us/corporate-governance/

[17] ) United Nations.Op.cit.