Le 6 novembre, le Social Impact Lab a accueilli Tarek Mouganie, Yale World Fellow 2024, pour une discussion animée sur l’utilisation de la technologie pour favoriser l’inclusion financière en Afrique.
Le 6 novembre, le Social Impact Lab a accueilli Tarek Mouganie, Yale World Fellow 2024, pour une discussion animée sur l’utilisation de la technologie pour favoriser l’inclusion financière en Afrique. S’appuyant sur son parcours dans la fondation d’Affinity Africa, une banque numérique dédiée à la fourniture de services financiers accessibles aux micro, petites et moyennes entreprises, Tarek a partagé ses réflexions sur les défis et les triomphes de la construction d’un écosystème financier pour les communautés mal desservies.
Tarek a commencé la session en réfléchissant à ses premières interactions avec les étudiants de Yale (du cours Global Social Entrepreneurship à SOM) qui sont venus au Ghana en 2016, observant que certaines des contributions les plus marquantes à son travail ont émergé de ces collaborations étudiantes. En partageant son expérience d’athlète, de docteur en physique et d’expert financier, il a décrit son retour au Ghana il y a dix ans comme motivé par une vision du développement et de l’inclusion financière. Cependant, l’obtention d’une licence bancaire pour Affinity Africa s’est transformée en un voyage exténuant de 10 ans, un processus qu’il a comparé à « courir un marathon comme un sprint, sans savoir où se trouve sa ligne d’arrivée ».
Abordant les défis de l’inclusion financière en Afrique, Tarek a noté que 86 % de l’économie reste informelle, de nombreuses personnes n’ayant pas d’adresse officielle, de pièce d’identité ou de système de paie. Affinity Africa a été créée pour répondre à ce besoin et exploiter cette opportunité de marché importante, où 60 % de la population adulte du Ghana n’a toujours pas de compte bancaire et où plus de 90 % des entreprises ont besoin d’accéder au crédit. Le modèle d’Affinity privilégie à la fois l’impact social et la viabilité commerciale, avec pour mission de rendre les services financiers abordables accessibles. « Marier l’aspect social de ce que nous faisons et l’aspect commercial est ce qui nous motive », a expliqué Tarek, soulignant l’approche évolutive et rentable d’Affinity en matière d’acquisition de clients et de distribution de prêts.
Tarek a également parlé en détail du rôle de la conception informée dans le développement des offres d’Affinity. Tarek a expliqué comment son équipe a mené une étude de marché destinée aux femmes du secteur informel pour comprendre la relation que le sous-ensemble le plus réticent au risque de leurs clients entretenait avec la technologie et les services financiers. Cette approche centrée sur le client a permis à Affinity de concevoir avec succès des produits financiers abordables, éducatifs et, surtout, accessibles à son public.
À l’avenir, Affinity vise à se développer à l’international, avec des plans pour accélérer les prêts, numériser entièrement les transactions financières et mettre en œuvre des stratégies innovantes d’acquisition de clients. Comme l’a conclu Tarek, la mission d’Affinity est de « réinventer la relation entre les utilisateurs et les services financiers », faisant de l’inclusion financière une réalité au Ghana et au-delà.
