L’ensemble du paysage africain est en train de changer sous nos yeux, car la technologie blockchain et les crypto-monnaies alimentent une transformation économique. Un continent largement marginalisé, ravagé par des problèmes économiques et l’exclusion financière, découvre un moyen de s’en sortir grâce aux actifs numériques.
L’Afrique se développe rapidement pour devenir un pôle de développement du Web3 et des crypto-monnaies grâce à son écosystème de startups florissant soutenu par une population enthousiasmée par l’idée d’une monnaie décentralisée. L’adoption des crypto-monnaies en Afrique a explosé au cours des dernières années. Le rapport « The State of Cryptocurrency Ownership in 2024 », réalisé par Triple-A, révèle qu’environ 562 millions de personnes détiennent désormais des crypto-monnaies, soit une augmentation de 33,8 % par rapport à 2023. L’Afrique est considérée comme la « dernière frontière » pour l’adoption des crypto-monnaies avec un potentiel de croissance énorme. Selon Statista, les revenus des crypto-monnaies en Afrique atteindront 457 millions de dollars d’ici 2024, ce qui représente une augmentation de 30,7 % d’une année sur l’autre. D’ici 2028, ce chiffre devrait atteindre 653 millions de dollars avec un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 9,34 %.
Des pays comme le Kenya et l’Afrique du Sud ne sont pas loin derrière en termes d’adoption. Beaucoup de gens là-bas considèrent la crypto comme une alternative viable aux institutions financières traditionnelles qui les ont pour la plupart exclus. La crypto et la DeFi donnent à la population non bancarisée de ces pays l’accès aux emprunts, aux transactions transfrontalières et aux opportunités d’investissement.
Il s’agit d’un domaine dans lequel de nombreux leaders de l’industrie de la cryptographie voient une opportunité énorme pour le Web3 et la DeFi de résoudre un besoin majeur. Le PDG de Binance, Richard Teng, explique la vision de l’entreprise en matière d’inclusion financière : « Nous nous engageons à promouvoir l’adoption de la technologie Web3 et blockchain pour favoriser l’inclusion financière et réduire les coûts de transaction, tout en travaillant en étroite collaboration avec les régulateurs pour établir un cadre réglementaire harmonisé à l’échelle mondiale qui équilibre l’innovation et la protection des consommateurs. »
L’inclusion financière : une base pour la croissance
Selon une étude de la Banque mondiale, 57 % de la population adulte d’Afrique subsaharienne n’a pas d’établissements bancaires ou de services financiers. Cela n’affecte pas seulement les individus. Cela entraîne toute la région vers le bas, car cette participation économique restreinte étouffe toutes sortes d’opportunités de création de richesse. Il y a également un coût d’opportunité.
Alors que les Africains ont toujours eu une mauvaise relation avec le système bancaire, l’absence totale d’infrastructures pour les lignes fixes a eu l’effet surprenant de stimuler l’adoption du téléphone mobile. En fait, les téléphones portables et l’Internet mobile sont disponibles gratuitement dans des endroits où l’Internet par câble n’existera jamais. D’ici 2025, 615 millions d’Africains devraient avoir accès à un smartphone, ce qui est tout ce dont chacun a besoin pour télécharger un portefeuille crypto et échanger, prêter et emprunter des fonds.
Le simple fait d’envoyer de l’argent à sa famille et à ses amis, ce que la plupart d’entre nous tiennent pour acquis, est la première étape vers une véritable inclusion financière pour bon nombre des personnes les plus pauvres du monde.
Envois de fonds : des coûts réduits, un impact plus important
Les plateformes DeFi permettent aux utilisateurs d’envoyer de petites sommes d’argent sans avoir à payer les frais de transfert, ce qui a changé la donne.
La Banque mondiale estime que l’Afrique subsaharienne a reçu 50 milliards de dollars rien qu’en 2022 en transferts de fonds, mais ceux-ci ont été en grande partie effectués via des systèmes de transfert d’argent traditionnels comme Western Union. Les frais sont notoirement élevés et peuvent atteindre 10 % du total de la transaction, ce qui représente une dépense importante pour les pauvres du monde.
Les plateformes DeFi permettent aux utilisateurs de différents pays et fuseaux horaires d’envoyer de l’argent instantanément, avec des frais souvent négligeables. Des entreprises comme Celo se sont donné pour mission principale de simplifier les systèmes de transfert de fonds et de rendre l’envoi d’argent aussi simple que l’envoi d’un SMS.
Bien que ces personnes aient pu éviter le Bitcoin en raison de la volatilité qui pourrait les rendre sans le sou, les pièces stables se sont avérées être un élément essentiel du secteur des transferts de fonds en crypto-monnaies. Les pièces indexées sur des monnaies fiduciaires stables permettent aux gens d’épargner, de se protéger contre l’inflation et de créer de la richesse grâce aux crypto-monnaies.
Les familles ont également mis en commun leurs finances pour investir dans l’éducation de leurs enfants, des soins de santé appropriés et des petites entreprises qui peuvent les sortir de la pauvreté et contribuer à stimuler l’ensemble de l’économie.
L’autonomisation économique grâce à la décentralisation
La simple pauvreté et le manque d’opportunités d’emploi ont forcé de nombreux Africains qui travaillent dur à emprunter la voie de l’entrepreneur individuel. Les petites et moyennes entreprises représentent 90 % des entreprises d’Afrique subsaharienne et elles sont le moteur de l’économie. Cependant, bon nombre d’entre elles n’ont pas accès au crédit, de sorte que même un petit obstacle peut les faire disparaître.
Ce sont les obstacles systématiques qui peuvent mettre toute une famille dans la pauvreté après une mauvaise récolte ou une panne de machine majeure. L’insécurité financière mène à l’échec et, sans accès aux services bancaires traditionnels, c’est encore la réalité quotidienne de nombreux Africains. Mais nous commençons à voir les réponses.
La technologie blockchain et les plateformes DeFi donnent aux petites entreprises accès à des pools de liquidités, et les entreprises peuvent emprunter selon leurs besoins, en utilisant des actifs comme garanties tokenisées. Les contrats intelligents sur la blockchain peuvent garantir que les paiements sont effectués à temps et atténuer les risques de pertes.
Au Mozambique, Empowa utilise la crypto-monnaie et la technologie blockchain pour financer l’immobilier résidentiel, ce que les banques traditionnelles n’auraient pas financé. La société fintech kenyane Pezesha a contribué à transformer les détenteurs de crypto-monnaies en un pool de liquidités géant investissant directement dans des entreprises kenyanes.
Stimuler les échanges commerciaux et le commerce transfrontalier
Historiquement, les pays africains n’ont pas fait de leur mieux pour vendre entre eux et le commerce intra-africain est médiocre. Les coûts de transaction élevés, les problèmes de conversion des devises, les contrats maladroits et la corruption à l’ancienne dans la chaîne d’approvisionnement, qui causent des problèmes de confiance, sont autant d’obstacles à la conduite des affaires.
Les crypto-monnaies fournissent la monnaie universelle qui permet de réduire les problèmes de conversion de devises, tandis que la technologie transparente de la blockchain avec ses contrats intelligents élimine en grande partie la confiance de l’équation. Tout, du dédouanement au paiement final, peut être contrôlé avec des contrats intelligents qui ne peuvent pas être falsifiés. Cela facilite grandement les transactions qui auraient été trop dangereuses autrefois.
Avec un registre immuable, la fraude devient d’autant plus difficile. Le Kenya a désormais introduit un registre foncier basé sur la blockchain pour empêcher les ventes de terres frauduleuses. C’est le premier d’une longue série de concepts de blockchain qui changeront notre approche des affaires et de la vie.
Conclusion
Alors que la plupart des pays du monde considèrent encore les crypto-monnaies comme un investissement, les Africains les utilisent quotidiennement. Les crypto-monnaies contribuent à créer un avenir plus juste, plus inclusif et plus brillant pour le peuple africain. Nous commençons à voir comment la crypto et la technologie blockchain peuvent changer le monde et apporter une véritable croissance économique à l’Afrique.
